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    穆迪:頭部區域性銀行表現較優,限制了系統性風險

    2020-12-17 22:48:56 第一財經  陳洪杰

      消費貸款的持續增長以及對市場資金依賴度高仍是區域性銀行的主要風險。

      頭部區域性銀行是區域性銀行里的”戰斗機“。

      12月17日,穆迪在發布的銀行業報告中稱,盡管區域性銀行存在總體不良資產規模較高和資本實力較弱的顯著信用弱點,但當前在對中國經濟GDP貢獻率較高地區的業務運營以及對實力較強的區域企業和零售借款人的貸款傾斜將令頭部區域性銀行受益。

      穆迪對中國最大的25家區域性銀行的分析表明,這些銀行的信用表現將在本輪經濟周期中得到良好的支撐。2021年頭部區域性銀行將受益于以下兩大關鍵經濟推動因素:首先,經濟增速反彈。穆迪預計2021年中國GDP增速將反彈至7%,其中經濟規模更大、經濟結構多元化程度較高的省份增速領先。經濟增速反彈將利好頭部區域性銀行,原因是這些銀行多數在對中國經濟GDP貢獻率較高的地區開展業務。頭部區域性銀行中有20家位于直轄市或2019年中國GDP排名前十的省份;其次,頭部區域性銀行向其經營區域內龍頭企業發放的貸款比例較高。這些借款人往往是當地較為優質的債權人,可直接受益于經濟增速的反彈。此外,頭部區域性銀行一直在增加其零售貸款中的房地產抵押貸款部分,由于此類貸款有抵押,因此有益于資產質量。

      “另外,頭部區域性銀行的普惠金融業務敞口有限。上述情況將支持頭部區域性銀行2021年的信用指標。這些銀行最新的財務指標顯示其資產質量、盈利能力和資本狀況優于區域性銀行整體水平。我們預計這一勢頭將會持續!蹦碌戏Q。

      穆迪認為,頭部區域性銀行表現優于小型同業緩解了系統性風險的影響,且意味著實力較弱的區域性銀行可能是個別規模較小的銀行,政府能夠解決其面臨的具體困境,從而避免風險蔓延。

      不過,消費貸款的持續增長以及對市場資金依賴度高仍是區域性銀行的主要風險。

      穆迪稱,與大型全國性銀行相比,頭部區域性銀行的盈利能力、資本水平和盈利能力仍然較弱。頭部區域性銀行面臨的主要信用風險包括居民財務狀況意外惡化,以及來自其他實力較弱、規模較小的區域性銀行同業的潛在風險蔓延。頭部區域性銀行在個人貸款領域的強勁增長增強了其盈利能力。不過,賬齡短且無抵押的消費貸款的增長也令資產風險增大。

      同樣,與全國性銀行同業相比,頭部區域性銀行對市場資金的依賴程度普遍較高,因此更易受市場信心和蔓延風險的影響。 “不過,頭部區域性銀行對市場資金的依賴度已有所下降,因為在監管收緊,尤其是近年來對理財產品的使用限制越來越嚴格之下,其同業活動受到約束。其中,非存款及非股權資金/總資產比率6月底已降至30%以下。調整后貸存比 (含貸款、理財和資管產品投資) 同期也有所下降!蹦碌戏Q。

    (責任編輯:韓明 )
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