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    【述評】多點發力支持構建新發展格局

    2021-02-02 10:50:28 中國銀行保險報網  胡楊

      一直以來,銀保監會都把引導銀行保險機構服務和支持好實體經濟作為工作的出發點和落腳點。過去一年,銀行業保險業服務實體經濟質效持續提高——全年人民幣貸款新增19.6萬億元,增長12.8%;制造業貸款新增2.2萬億元;普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款增速18.1個百分點;全年保險資金運用余額新增3.2萬億元,保險賠付超1.4萬億元……

      2021年是開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的第一年,也是“十四五”開局之年。在這個承前啟后的關鍵時點,銀保監會也將持續引導銀行保險機構多點發力、數箭齊發,為支持實體經濟和服務新發展格局貢獻金融力量。

      繼續支持國民經濟穩步復蘇

      “讓利1.5萬億元的目標已經實現了!痹1月22日舉行的國務院新聞辦新聞發布會上,銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企介紹了銀行讓利于實體企業的最新成績。

      數據顯示,2020年,民營企業、制造業貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業貸款、科學研究和技術服務業貸款、信息技術服務業貸款同比分別增長30.9%、20.1%、14.9%。銀行保險機構新增債券投資9.5萬億元。保險業提供保險金額8710萬億元,同比增長34.6%;賠付支出1.4萬億元,同比增長7.9%。得益于銀行業保險業服務實體經濟質效持續提升,2020年,我國GDP增長超出預期,成為全球唯一正增長的主要經濟體。

      按照2021年中國銀保監會工作會議的最新部署,要保持對經濟恢復的必要支持力度,強化對中小微企業的金融支持,持續加大首貸、續貸、信用貸款、中長期貸款投放力度。

      招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認為,就民營和小微企業首貸,的確還有較大的提升空間!澳壳拔覈^80%的民營和小微企業(個體工商戶)未從銀行體系獲得過貸款!币虼,他建議,下一步可優化“兩增”考核體系,將首貸作為單列指標列入小微金融服務考核;建立月度統計通報制度,加強對首貸投放的監測和指導。此外,可放寬對首貸利率和不良貸款率要求,更好地發揮市場機制作用;商業銀行應對首貸有關的信貸準入、審批等制度和流程進行修訂完善。

      與此同時,要想進一步提升金融服務整體效能,各類金融機構還應發揮獨有優勢。其中,大型商業銀行具有網點覆蓋廣、資金成本低等特點,能幫助提高民營和小微企業金融服務的可得性,緩解融資難、融資貴。郵儲銀行研究員婁飛鵬表示,大型銀行既可以服務小微企業又可以服務大型企業。從這方面看,監管可以引導大型銀行圍繞大型企業(核心客戶),服務其上下游小微企業。與此同時,有些小微企業是全國分散布局,比如連鎖店,可以引導大型銀行服務這類企業,與中小銀行開展差異化經營。

      至于中小銀行,銀保監會此前也對其發展方向進一步明確,即:中小銀行必須要有抗拒盲目做大誘惑的能力,扎根在當地,做小、做細、做實。

      以廈門國際銀行為例,該行負責人表示,為進一步回歸本源、服務實體,該行將持續推進線上供應鏈創新以及小微企業貸款系列產品迭代升級和運營優化,打造數字小微金融生態。

      持續服務構建新發展格局

      當今世界正面臨百年未有之大變局,面對新的發展形勢與環境,中央提出“加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局”。

      為構建新發展格局提供支持,銀行業保險業要多點發力。

      就暢通國內大循環而言,銀行保險機構應如何改進服務,助力擴大內需和推動消費升級?銀行業資深觀察人士蘇筱芮認為,一方面要響應“需求側管理”的精神,從用戶需求出發,尋求自營場景的突破與外部場景的合作,充分披露業務與產品信息,保護金融消費者的合法權益;另一方面要順應金融機構數字化轉型的潮流,在科技創新上下苦功,不斷升級科技、優化用戶體驗,強化在疫情防控常態化下的數字化渠道建設。

      需要注意的是,在形成國內大循環的過程中,農村市場的潛力不可小覷。我國已如期完成新時代脫貧攻堅目標任務,接下來是全面推進鄉村振興。

      山東省濰坊市地方金融監管局副局長歐永生表示,當前農村產業結構變化正在引發金融服務需求的結構性升級,各類農業經營主體的生產經營性資金需求、縣域城鄉居民的消費性資金需求以及鄉村基礎設施和公共服務建設產生的投資性需求猛增,信貸、擔保、保險、融資租賃、直接融資等多種金融手段的需求日益多元化。從供給端來看,農業農村金融產品高度同質化,信貸供給呈現“兩頭有余、中間不足”的狀況,即大型涉農企業和貧困農戶信貸供給相對充足,新型農業經營主體和縣域中小企業等信貸供給不足,缺少為不同經營主體量身定制的差別化金融服務,不能滿足日益增長的多樣化服務需求。

      因此,“推動鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接”也成為了銀行保險機構服務好新發展格局的一項重要內容。

      如何做好鄉村振興這篇大文章?地方金融監管局人士武建強認為,應綜合運用不同金融工具進行集成創新,例如,銀行機構應根據“三農”企業的不同類型和發展階段打造針對性的特色產品與服務,同時加強與擔保、保險、評級評估等機構合作,輔之以增信分險功能形成風險共擔機制,切實消除銀行“不愿貸、不敢貸”的后顧之憂。

      助力經濟發展向更高質量邁進

      大力發展綠色金融,是我國經濟發展由高速發展邁向高質量發展階段的一項必然要求。據中國社會科學院高級工程師王建發分析,綠色金融將對社會資源重新分配,進一步釋放市場活力,拓展市場需求,也可以解決我國供給側結構性改革中的“去產能、去庫存”難題。此外,綠色金融所支持的綠色節能減排技術和設備的研發會助力企業尋找“新常態”下的經濟增長點,淘汰落后產業,加速企業綠色化轉型。

      因此,2021年銀保監會工作會議也提出,要積極發展綠色信貸、綠色保險、綠色信托。王建發坦言,當前我國金融系統對發展綠色金融產業缺乏充足的準備。例如,銀行等金融機構的綠色金融發展目標還停留在“兩高一!逼髽I。此外,部分中小型銀行則沒有將發展綠色金融業務提升到企業發展戰略高度,只是迎合上級部門檢查,缺乏主動性。這些都是監管層下一步應引導的重點。

      保險機構助力經濟實現更高質量發展則體現在發揮保險核心功能上!巴苿影l展養老、健康、責任、巨災等保險”此次出現在銀保監會工作會議的最新部署中。清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱俊生認為,保險應分散和轉移實體經濟運行中的各種自然災害、意外事故、法律責任以及信用等風險,積極防災減損,利用專業的風險管理技術減少社會財富的損失。以防災減損為例,保險業如果能夠因勢利導,可以發揮更加突出的作用!氨kU業要基于客戶的風險管理需求,努力構建災前預防與災后賠償并重的風險管理新體系,以專業的風險管理為社會創造價值,并提升自身的核心競爭力!彼f。

    (責任編輯:邱光龍 HF056)
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