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    銀保監會發布辦法,完善銀行保險機構聲譽風險管理體系

    2021-02-19 16:55:41 和訊銀行 

      2021年2月18日,銀保監會近日印發《銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》),明確了銀行保險機構聲譽風險管理的適用對象、基本原則、治理架構、全流程體系、常態化建設、監督機制等重要內容!掇k法》有助于提高銀行保險機構的聲譽風險管理水平,指導行業有效防范化解聲譽風險,維護金融穩定,提振市場信心。主要有以下幾點值得關注:

      第一,聲譽風險管理是金融機構風險管理體系的組成部分,《辦法》凸顯了銀行保險機構聲譽風險的重要地位。近年來,銀行保險機構的聲譽風險問題有所顯露,不利于金融機構的品牌價值和穩健經營。究其原因,一方面,在新形勢、新變化下,金融機構聲譽風險形勢復雜嚴峻,存量聲譽風險暴露;另一方面,零售業務的拓展為消費者提供了個性化和多元化的金融服務,消費者權益保護需求升級,消費者維權意識的上升疊加新媒體的更新迭代,相關聲譽風險有所積累。在此背景下,《辦法》明確規定,銀行保險機構承擔聲譽風險管理的主體責任,提出聲譽風險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則,是監管與時俱進、緊抓重點的充分體現。

      第二,《辦法》結合商業銀行、保險公司兩部聲譽風險管理指引,固本守正、推陳出新,形成融合統一的聲譽風險監管制度。一是擴充適用對象!掇k法》保留了原兩部指引的適用對象,即商業銀行和保險公司,新增信托公司、保險集團(控股)公司作為直接適用對象,銀保監會及其派出機構批準設立的其他金融機構可參照執行,引導更多主體加強聲譽風險管理。二是明確“兩會一層”的聲譽風險管理責任,強調公司治理在聲譽風險管理中的作用!渡虡I銀行聲譽風險管理指引》只強調了董事會的最終責任,《保險公司聲譽風險管理指引》在此基礎上明確了管理層的直接責任,《辦法》指出銀行保險機構的董事會、監事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監督責任和管理責任,構建組織健全、職責清晰的聲譽風險治理架構。三是強化考核問責,加大處罰力度!掇k法》吸收了《保險公司聲譽風險管理指引》中“將聲譽事件的處置情況納入考核體系”,明確監管機構可采取監督管理談話、責令限期改正、責令機構紀律處分等監管措施,新增監管機構可依據現行有關法律條款進行處罰,提高聲譽風險監管的權威性、嚴肅性和可操作性。四是建立全流程聲譽風險管理體系,加強風險管理常態化建設!掇k法》從事前評估、風險監測、事件分級、應對處置、報告機制、考核問責、事后總結等七個環節建立全流程聲譽風險管理體系,從隱患排查、應急演練、聯動防范機制、社會輿論監督、聲譽資本積累、內部審計、同業協作等七個方面加強風險管理常態化建設。從全流程管理和常態化建設兩個維度對銀行保險機構的聲譽風險管理提出更高要求。

      第三,《辦法》助力金融機構防范化解聲譽風險,金融消費者權益保護被提到重要位置!掇k法》的諸多創新之舉既能夠鞏固和完善大型銀行保險機構的聲譽風險管理機制,也有利于聲譽風險管理經驗欠缺的中小銀行保險機構建立流程化、標準化的聲譽管理體系,雙管齊下,具有重要意義。從銀行的經營和管理角度來看,加強消費者權益保護是商業銀行聲譽風險管理中的重要一環,《辦法》要求銀行機構“內外兼修”保障消費者的合法權益。一方面,商業銀行需練好“內功”,從承擔社會責任、誠實守信經營、提供優質高效服務、實施員工教育和培訓計劃等方面提升服務意識和服務能力,注重消費者體驗。另一方面,外部的監督約束機制也至關重要,監管層、消費者、社會輿論等要形成監督合力!掇k法》要求銀行機構主動接受社會輿論監督,強化信息披露,保障消費者的知情權,及時回應和解決消費者合理訴求,有利于從源頭防范化解聲譽風險。

     。c評人:中國銀行研究院 鄭忱陽)

    (責任編輯:邱光龍 HF056)
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