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    中銀研究:一季度銀行業經營穩健,奠定全年高質量發展基調

    2021-04-18 22:11:24 和訊銀行 

      中國銀行研究院 鄭忱陽

      2021年4月16日,銀保監會召開一季度新聞發布會,介紹銀行業保險業發展運行情況,并圍繞信貸投放、普惠金融、綠色金融、金融風險化解等重點關注領域回答了記者的提問。一季度,銀行業凈利潤同比增長1.5%,增速由負轉正,季末不良貸款率1.89%,較年初下降0.02個百分點,整體經營穩健。從銀保監會一季度新聞發布會釋放的信號來看,2021年銀行業發展有以下方向:

      第一,資產增速合理適度。一季度末,銀行業總資產329.6萬億元,總負債302萬億元,同比均增長9.2%,增幅較2020年末分別收窄0.9、1個百分點。人民幣貸款余額同比增長12.6%,人民幣存款余額同比增長9.9%,較2020年末分別回落0.2、0.3個百分點。從資產增速也可以看出,我國的貨幣政策穩字當頭,避免了非常規的貨幣政策、非常規的信貸刺激。3月末M2、社會融資規模同比增長9.4%和12.3%,一季度我國GDP同比增長18.3%,銀行的信貸、社會融資規模與GDP的增長保持基本一致。從央行、銀保監會公布的金融機構運行數據來看,貨幣政策逐步回歸常態,在去年貨幣信貸基數較高的背景下,預計2021年,銀行業的資產增速將保持9%左右的穩定區間,更加強調服務實體經濟的質效。

      第二,信貸投放方向清晰。在維持信貸規模平穩適度增長的基礎上,通過調整優化信貸結構,引導經濟轉型升級。新增信貸資源將重點向小微企業、民營企業、鄉村振興、制造業、科技創新和綠色發展傾斜。2021年,普惠型小微企業貸款將繼續實現增速、戶數“兩增”,其中五家大型銀行要增長30%以上,大型銀行、股份制銀行新增小微企業法人“首貸戶”數量要高于2020年,加大對普惠型小微企業貸款的優惠力度,普惠金融類指標在銀行內部績效考核體系的占比不低于10%;增加涉農信貸投放,實現同口徑的涉農貸款余額持續增長,農發行、大型銀行、股份制銀行要實現普惠型涉農貸款的增速高于各項貸款增速;對可持續性發展及從事碳達峰、碳中和、幫助減排方面相關工作的企業給予信貸支持,對開發氣候友好型綠色金融產品的銀行保險機構,在資本占用風險權重方面給予更多優惠,綠色信貸利率實現差別化;增加對先進制造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。

      第三,金融風險有序化解。一是整治影子銀行為實現正常的貨幣信貸政策提供有利條件。穆迪近期發布的《中國影子銀行季度監測報告》顯示,2020年末中國影子銀行資產總額為59.2萬億元,全年僅增加了2000億元,2020年四季度廣義影子銀行資產減少5000億元,影子銀行資產占名義GDP的比例從2019年底的59.8%下降1.5個百分點至58.3%,預計2021年影子銀行資產會進一步縮減。二是加速不良處置為銀行新增貸款騰出空間。近年來不良貸款累計處置規模超過12萬億元,一方面化解了銀行信用風險,為銀行“減負”,另一方面使信貸增長有了新的空間,將新增貸款投向重點領域和薄弱環節,為國民經濟快速的恢復增長提供堅實基礎。預計2021年,在處置政策利好疊加處置渠道拓寬的背景下,依然會處置2—3萬億元不良貸款。三是P2P在營機構實現清零,存量風險得到有序壓降。強化存量機構展業監測、壓實網貸平臺主體責任、加快刑事立案機構資產處置力度、推動相關立法工作是2021年的重要任務,從制度建設、產品服務、治理體系等多方面健全網貸風險監管的長效機制。

      第四,積極推動直接融資發展。“十四五”規劃綱要強調要提高直接融資比重,銀行業也在加大對國債、地方政府債券發行以及企業債券融資等的支持。2021年一季度末銀行保險機構債券投資余額達到69.8萬億元,比年初增加1.7萬億元;發行地方政府專項債、銀行永續債、二級資本債等多種渠道補充銀行資本,在增強風險抵御和損失吸收能力的同時豐富債券市場品種,推動債券市場規范健康發展;深入推進市場化、法治化債轉股,發揮國有銀行金融資產投資公司的專業力量,為企業緩解債務風險的同時提高股權融資比重,優化融資結構。

    (責任編輯:邱光龍 HF056)
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