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    提升銀行數智化核心能力建設

    2021-06-02 16:45:09 中國銀行保險報網 

      文:關鐵軍

      在新一波技術浪潮沖擊下,以銀行為代表的金融機構正積極構建 “數智化”核心能力建設。連接是一切數據來源的基礎,移動互聯是連接的重要形式。智能化則取決于數據應用的形式和產生的效果,銀行線上化、數字化、智能化已經成為一個密不可分的“共同體”。

      構建數智化“新一線”經營能力

      當前,金融行業經營環境方面一些新的變化值得關注。

      首先,客戶對于美好生活的需求在不斷提升。

      其次,市場涌現出較多新業務機會。比如理財。2018年資管新規發布以來,理財子公司的市場化運行,為銀行代銷、定制、包銷等合作模式提供了新空間,比如保險。互聯網保險新規的實施,為保銀合作提供了產品及銷售等方面的新空間,比如養老保障。去年12月中央經濟工作會議明確大力發展真正具備養老功能的儲蓄存款、理財、基金、保險和養老金等各類業務,日前,銀保監會發布《開展專題商業養老保險試點的通知》,也在一省一市六家保險公司展開試點,因此,探索符合我國國情的第三支柱養老保險發展新路子,同樣將為銀行帶來廣闊的代理銷售合作空間。再比如數字人民幣應用試點擴展。不論是已經或正在推出的各種異形錢包載體,還是數字人民幣“支付即結算”的新特性,都為兌換和流通環節提供了豐富的應用空間和業務新機會,銀行業作為兌換和流通環節的主要參與者,值得提前謀劃和布局,包括對開戶、賬基等等方面可能變化的研究。

      再次,傳統經營模式不同程度將會面臨產能瓶頸。如何鞏固現有市場份額及經營業績,如何實施精細化管理,如何有效參與新市場、新領域的競合,都是需要思考的問題。

      最后,監管和自身管理也對識別業務及客戶風險提出了更高要求,以保障消費者權益、保障金融政策有效貫徹、保障社會經濟穩定運行、保障各類業務平穩有序。

      社會發展要求方面,各級政府落實建設數字中國戰略要求的具體行動不斷加快。日前,廣東省政府下發了《關于加快數字化發展的意見》,深入貫徹落實網絡強國、數字中國、智慧社會建設戰略部署,提出包括大灣區粵港澳金融數據互聯互通等加快數字廣東建設的系列舉措;實現“3060”碳達峰碳中和“雙碳目標”承諾,則要求倡導綠色低碳發展模式、營造綠色生活新時尚。

      無論搶抓機遇擴展代理銷售份額,對于銀行來說,形成提升專業財富管理能力、降低存款成本、改善營收結構、增強客戶黏性、深化B端合作、擴展生態平臺的良性循環,還是解決產能瓶頸問題,找到新的增長點;無論落實戰略部署還是確保風險可控,出路都在于實現經營管理模式的“數智化升維”。這是有效運用線上化連接的機會,通過數據有效采集及運用,經營管理能力智能化升級/升維過程中,所實現的殊途同歸和各得其所。

      通過線上化、數字化、智能化能力建設研究和部署,建成體系化的銷售服務和管理能力,用專業化經營服務優勢,促成各類B端深入合作和C端有效服務形成吸引客戶,形成全面經營、互相助力的內生生態能力,這種基于數智化的經營能力建設本身,也是基于對客戶、對需求、對風險數字化識別能力的管理能力建設,連接和融合的價值將不斷得到放大。研究越深入,啟動越早,其作用有效發揮、助力搶得發展先機的可能性就越大。

      鞏固和提升線上化經營水平

      對于銀行而言,應創新探索、主動作為的兩個重要方面包括:一是線上化經營精細化。在已經實現線上化的手機銀行、網銀等線上服務渠道上,不斷強化線上體驗設計、內容運營、觸點經營的各類新能力建設,不斷有效聚合既有服務能力,通過豐富各類服務場景,采集和積累各類行為數據,夯實數字化智能化必需的“數”這個至關重要的工作基礎,有效拓展數據分析和數字化模型的應用空間,提升場景化情景化應用能力,鞏固和提升線上化經營的基礎和精細化水平,把線上渠道集體驗、服務、傳播、經營于一體的潛力全面挖掘釋放出來;二是加速推動一線經營線上化、數智化。加速將當前線下分支機構的營銷活動組織、線下員工與客戶的溝通交流以及各種產品推介、服務轉介等,與新老客戶常態化的溝通、聯絡、服務、經營行為,進行組織有序的線上化遷移,同時形成體系化的埋點采集和數字化經營分析管理工具,同步開啟數智化經營管理和持續升級迭代。

      與行業大約歷經十年建設手機銀行等線上渠道,摸索應用數據并走向智能串行式發展不同的是,有賴線上渠道建設和經營經驗的積累及其有效承載銜接,以及技術及其應用能力的不斷增強,把經營活動搬到線上的過程,是線上化、數字化、智能化三合一同步并行的過程,也是重新定義“一線”和“基層”的過程。

      線上線下新興的線上化、數字化、智能化服務及經營能力建設者和應用者們,正在構成新的強大的“一線和基層”服務經營能力。因此,這也將是人員結構、系統架構、管理模式隨之調整和變革的過程。這些線上精細化、數智化服務、經營和管理模式變革,也將進一步有效促進和承載廣大客戶日益倡行的綠色低碳生活模式,形成相互融合、相互促進、良性循環的共同體。

      相信在不久的將來,當提及去一線實習、下基層鍛煉時,不僅有去到銀行支行網點的選擇,更有來到線上渠道經營和服務、經營的線上化能力的保障單位,這或許會成為考察數字化轉型共識程度的新標準。作為數字化轉型發展的“新一線”和新基層,要持續不斷探索,不斷強化所需新的數智化能力建設,創新推動為客戶辦實事的服務新局面,為建設數字社會和實現“雙碳目標”做出應有貢獻。

     。ㄗ髡呦廣發銀行網絡金融部總經理 )

    (責任編輯:邱光龍 HF056)
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