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    凈值轉型進入沖刺階段 銀行系理財產品布局多元化

    2021-10-26 09:36:35 金融時報  陸宇航

      進入第四季度,銀行理財凈值轉型開始進入沖刺階段。融360數字科技研究院監測數據顯示,2021年三季度凈值型理財產品發行數量為8355只,環比增長11.59%,同比增長46.14%。其中,7月、8月、9月發行數量分別為2677只、2587只、3091只,9月凈值型理財產品發行數量創新高。在此背景下,銀行也進一步加大了對包括FOF產品在內的各類凈值型理財產品的布局和宣傳力度,給消費者提供更多元化的選擇。

      銀行理財凈值轉型持續推進

      今年底,資管新規過渡期即將結束,理財產品凈值化轉型進入沖刺階段,各家銀行將繼續推進產品轉型工作!安煌y行的轉型進展差距較大,個別銀行已經完成全部產品凈值化轉型任務,部分銀行凈值化轉型比例較高,但也有部分銀行進展緩慢,過渡期結束時產品凈值化比例仍然不會太高! 融360數字科技研究院研究員劉銀平說。

      劉銀平表示,凈值型理財產品規模占比較高的均為城商行,股份制銀行排在中間,國有銀行轉型進展則普遍緩慢,主要是因為其存量資產規模較大、整改難度較高,其中郵儲銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行凈值型理財產品規模占比分別為53.49%、66.43%、67.68%、71.32%。

      上市銀行公布的財報數據顯示,截至6月末,蘇州銀行(002966,股吧)已經進入全面凈值化階段,率先完成整改任務;南京銀行(601009,股吧)、江蘇銀行、青島銀行(002948,股吧)、杭州銀行、長沙銀行(601577,股吧)、北京銀行(601169,股吧)凈值型理財產品規模(含銀行母行、理財子公司產品)占比均超過90%,處于行業前列。

      根據銀行業理財登記托管中心公布的數據,2019年以來,凈值型理財產品規模占比持續大幅提升。2019年上半年末,凈值型理財產品余額占非保本理財產品余額的比例為35.57%,2021年上半年末占比為79.03%。過去兩年來,平均每半年上升10.87個百分點。

      “如果按這個進度,年末資管新規過渡期結束時,凈值型理財產品規模占比預計能達到90%左右。仍有10%左右理財存量資產不能完成整改,需要進行個案處理,實施差異化管理措施,銀行需要定期向監管部門披露整改情況! 劉銀平分析認為。

      FOF產品成為布局熱門

      FOF是一種專門投資于其他投資基金的基金,即專業機構幫投資者選基金,構建基金組合的一類理財產品,適合投資知識不足、對優選基金不熟悉、打理投資精力有限的投資者。

      “隨著利率市場化的完成、銀行加速轉型以及銀行理財的蓬勃發展,未來幾年,銀行系FOF將迎來發展機遇。傳統的銀行理財產品大多以投資固收類資產為主,近幾年投資者需求更加多元化,部分投資者期望投資權益市場來增厚收益,借道FOF投資模式,是銀行理財布局權益市場的較好渠道之一! 中銀理財有關負責人表示,目前,我國FOF規模在全市場投資產品中占比較小,因其自身獨特的優勢,發展潛力較大。

      FOF產品能更為有效地分散風險!盎鸪霈F的原因之一,是通過投資一籃子股票,分散非系統性風險。FOF在此基礎上進行二次風險分散,通過對基金進行組合投資,獲得相比于單只基金更為穩定的收益風險水平! 中銀理財有關負責人說。

      FOF也適合于習慣過往銀行理財產品的穩健投資者。中銀理財有關負責人表示,資管新規規定,投資的資管產品不得再投資公募證券投資基金以外的產品。公募基金作為理財產品的底層配置資產,不受多層嵌套監管政策的限制,這為銀行理財的FOF策略提供了政策支撐。同時,根據監管部門對FOF產品的相關規定,其投資標的只能包含基金或者風險等級更低的銀行理財產品,表現更為穩健。

      在全新的市場格局下,銀行系理財產品的布局也將進一步多元化。恒豐銀行董事長陳穎在10月24日的“全球財富管理論壇”上表示,銀行理財機構要發揮端口作用,增進與證券、保險、基金、信托等跨業競合,發揮銀行體系金融產能分配樞紐作用,促進單產品貨架走向服務聚合,支持多層次資本市場健康發展,為居民財富增值和實體經濟發展搭建起穩健橋梁。

    (責任編輯:李悅 )
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