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    跨境理財通“平安式”啟航

    2021-10-26 10:14:10 周觀新金融 微信號 

    伴隨跨境理財通落地的跨境金融服務全面升級。

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    “跨境理財通”正式落地,對機構而言是一場關乎資本市場開放的歷史性機遇,對個人而言,是便捷化實現跨境資產配置的投資機會。相比此前通過機構主導的QDII/QFII相比,跨境理財通的“開放”顯然更進一步:直接允許個人開立投資專戶,灣區居民可“南向”實現全球資產配置需求,港澳居民可“北向”分享內地新經濟發展紅利。

    因此,在雙向跨境投資便利化的需求下,“跨境理財通”的落地蘊含著巨大的財富管理市場,跨境理財通開閘的三個交易日過后(截至10月21日),根據人行數據,北向通凈流入3074.83萬元,南向通凈流出3211.29萬元。

    每一筆增量業務,都全方位考驗著試點銀行承接跨境金融服務的科技底座、組織協調、產品服務等綜合能力。

    作為總部在深圳的、首批獲得 “跨境理財通”業務的銀行之一,平安銀行(000001,股吧)在大灣區已織就了一張由近200個灣區網點形成的物理網絡,并在“五位一體”的戰略下圈出了跨境金融服務的差異化競爭優勢:服務有“隨身銀行”陪伴,產品有綜合金融體系。

    01

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    五大優勢服務隨身陪伴跨境理財通

    周觀新金融查閱多家試點境內銀行APP,試圖從產品申購便捷性的角度,感受下各家銀行跨境理財通服務的差異化及效率:

    ▲ 平安銀行跨境理財通相關產品頁面

    一些銀行以首頁圖片鏈接跳轉形式呈現,有些則專門設置醒目二級欄目。之所以要對跨境理財通產品及服務的“觸達”方式予以關注,是因為“方便看”和“方便買”是兩回事。

    在實操上,很多客戶對跨境產品不感興趣的一大原因就是“麻煩”、“不方便”。若要優化跨境理財的用戶體驗,建立適用于不同客戶的多渠道、數字化服務體系,勢在必行。而用戶體驗,正是平安“隨身銀行”服務的優勢所在。

    今年以來,平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林強調,“五位一體”是大零售條線的新引擎動力:綜合化銀行、AI銀行、遠程銀行(T)、線下銀行(O)、開放銀行相互銜接并有機融合,共同構成了“五位一體”戰略模式。

    其中,AI銀行、遠程銀行、線下銀行共同構成了平安隨身銀行“ATO”服務模式,貫穿于平安的“跨境理財通”服務理念之中,落地到客戶端形成五大差異化優勢:

    一是,全遠程開立投資戶。

    “南向通”投資者無需親臨港澳,可實現遠程見證開戶;“北向通”投資者亦無需親臨內地,為滿足疫情通關不便情況下的客戶跨境投資需求,對于已經擁有平安銀行內地分行賬戶的港澳客戶,通過平安“口袋銀行”App線上簽署業務協議、綁定香港華僑永亨銀行的匯款戶口、申請開通“北向通”功能,客戶購買或贖回內地理財產品便可直接線上自助辦理,全程無需親臨大灣區內地分行網點。解決了開戶“麻煩”痛點,就是解決了“跨境理財通”客戶體驗的首要關卡。

    二是,AI智能資格認證。

    投資者開設跨境理財通投資專戶有對應資質要求,基于自身強大的AI服務能力,平安銀行可在獲得用戶授權的情況下,自動識別審核業務資質。

    三是,新客開戶匯兌優免。

    新客開戶即享288現金紅包,雙邊跨境匯款免手續費,離岸貨幣兌換匯率低。

    四是,產品認購成本低。

    “北向通”C類基金申購0費率,“南向通”產品申購費率低至0.5%。

    五是,多重權益疊加。

    平安客戶在資產達標的情況下,可疊加享受香港合作銀行理財權益。

    這些差異化特點看似細小,解決的卻是實實在在的用戶痛點,讓投資者省時、省錢、省心。利用AI、遠程及線下相互結合的服務體系“陪伴”著客戶跨境理財通服務的全流程,也正是平安隨身銀行“ATO”服務理念的體現。

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    產品服務升級加強客群轉化率

    伴隨跨境理財通的落地,平安跨境金融服務體系也在不斷升級。平安隨身銀行“ATO”服務模式,不僅貫穿于“平安式”跨境理財通業務之中,更貫穿于平安的整個跨境金融服務體系當中。

    眾所周知,對于超高凈值客戶而言,跨境金融服務需求復雜,其中包括金融的,也包括非金融的,如留學、旅游、海外投資、移民、海外醫療、跨境涉稅等等。值得一提的是,得益于平安集團的綜合優勢,這對平安銀行而言并非難事。

    周觀新金融了解到,目前平安銀行已將跨境金融客群細分為四大類:出國留學、外籍來華、境外旅游、跨境投資,并在此基礎上,進行跨境金融產品、增值服務的定制化、精選化升級:

    其一,針對出國留學客群:平安銀行圍繞留學家庭提供陪伴留學生涯“全周期”的一攬子尊享服務,多達50余種產品、金融及非金融服務覆蓋各類留學場景,“平安留學”品牌在長期“陪伴式服務”的浸潤下自然深入人心。

    其二,針對外籍來華人士:平安銀行創新推出“外籍人士百事通”,一圖指引各類金融業務如何辦;首創“外籍人士存款質押辦信用卡”業務,大幅提高了外籍人士在境內辦理信用卡的成功率,滿足了外籍人士在國內使用信用卡消費需要。

    其三,針對跨境投資客群:確保在合規前提下持續豐富全球投資產品及渠道,推出平安海外產品貨架體系,建立了全品類開放式、精選型產品平臺;推出平安理財“安匯QDII美元”系列產品,主投固收、收益穩健、兼顧靈活。同時,此次跨境理財通業務的落地,更是對我行跨境投資服務能力的補足。

    其四,針對境外旅游人士:在線打印交易流水和積分辦簽證,讓客戶足不出戶搞掂旅游簽;此外,外幣信用卡海外刷卡消費享豐富的優惠活動,境外銀聯標識ATM取現還能享0手續費。

    針對四大細分客群的跨境金融產品及服務升級,對提升平安私行AUM、增加客戶粘度都有明顯助力作用。根據平安銀行提供的數據,跨境私財客戶人均AUM較私財客戶高17.4%,跨境私財客戶流失率較私財客戶低18.4%。

    另據近期披露的2021年三季報,平安私行達標客戶16.77萬戶,較上年末增長18.2%;私行客戶AUM余額13396.64億元,較上年末增長18.7%。

    服務有“隨身銀行”陪伴,產品有綜合金融優勢,“平安式”跨境金融服務的時代,才剛啟航。

    —THE END—

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    本文首發于微信公眾號:周觀新金融。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:張泓楊 )
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