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    產業鏈金融成金融科技新著力點 商業銀行“花式”競逐

    2021-10-27 11:44:02 中國電子銀行網 微信號 

    2020年9月,人民銀行會同工業和信息化部等8部委聯合印發《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》!兑庖姟诽岢,金融機構與實體企業應加強信息共享和協同,提升產業鏈整體金融服務水平,提高供應鏈融資結算線上化和數字化水平。

    同年12月召開的中央經濟工作會議明確提出“增強產業鏈供應鏈自主可控能力”,防止在重點行業及核心領域出現“卡脖子”問題。我國產業鏈鍛造長板、補齊短板成當務之急,這也是銀行業未來的發力點所在。

    布局產業鏈金融,商業銀行如何創新?

    有資料指出,商業銀行支持產業鏈供應鏈升級,相關信貸規模要再擴大,信貸結構需要再調整。而在此過程中,關鍵一點在于如何創新產業鏈金融的服務模式,不再簡單走過去傳統抵質押的老路。

    對于探索數字化產業鏈金融的具體路徑,中國電子銀行網專欄專家董希淼建議:“深化區塊鏈技術應用,搭建制造業企業區塊鏈平臺,將基于核心企業的銀行授信傳遞到鏈上企業;搭建貿易金融區塊鏈平臺,縮短貸款審批流程,提升貿易融資效率。同時,充分運用大數據、人工智能、物聯網等技術,加大對制造業企業信息收集和風險識別、監測,提高產品匹配的精準度和風險防控的有效性!

    產業鏈金融創新,他們這么做

    打造優勢產業鏈、保障重點產業鏈安全已經上升為國家戰略安全的重要內容,也成為商業銀行未來發力點。那么銀行應該如何打造優勢產業鏈?

    01

    交通銀行:“交航信”平臺

    交通銀行相關負責人介紹,“交航信”是基于航信供應鏈金融服務平臺。產品上線以來,“交航信”充分發揮了核心企業在產業鏈中的主導作用和信用優勢,為上下游中小企業提供了便捷、優質、低成本的融資服務。短短一年間,交航信融資額已超百億元,服務制造業、建筑業、新能源、新材料等行業核心企業超200家,供應商超2000家。

    據悉,交通銀行近年來持續發揮金融科技創新優勢,深耕產業鏈金融業務。目前,交行產業鏈金融服務網絡已輻射超5000家核心企業、50000家鏈屬企業,搭建了基于應收、應付、票據、存貨、預付款等多個場景的金融服務平臺,實現了與國內50家高端制造業、建筑業、汽車業、電子通信行業龍頭企業及15個第三方供應鏈金融服務平臺的系統對接;針對核心企業及中小微企業貿易交易和資金服務的智慧產業鏈金融平臺也正在搭建中。

    02

    廣發銀行:“e秒供應鏈”平臺

    金票平臺是三一集團產融結合的重要平臺,通過“金票”的多級流轉,實現核心企業信用向“上游”及“上游的上游”傳導,為產業鏈協同發展賦能。廣發銀行通過“e秒供應鏈”平臺與金票平臺進行對接,一方面實現信息與數據的實時交互,為產業鏈數字化管理提供基礎,另一方面運用場景化專案豐富產融產品供給。在融資端,融資需求具有“短、頻、快”等特點,廣發銀行按照“見票即融”的標準,在業務關系確立、提款方式和三方信息交互等方面匹配特定場景需求,提供自助式線上化融資專項產品方案,助力產融無縫對接。

    目前,廣發銀行已在環保、電力、建工、航空等多個行業實現客戶定制化服務方案落地,提升信貸支持產業鏈質效。廣發銀行2020年圍繞產業鏈服務客戶1.14萬戶,累計業務量超1萬億元;2021年截至目前,服務客戶數和累計業務量仍在穩步提升。

    03

    江蘇銀行:打造產業鏈生態圈

    制造業面貌正在重塑,企業的金融需求逐步從單純的結算融資和傳統的信貸服務朝著日益“立體化”、“多元化”的方向發展。對此,江蘇銀行以綜合金融服務的“新打法”推進重點產業鏈金融服務特色化、專業化、定制化,以期金融服務鏈與產業鏈、創新鏈的深度融合,并逐步構成一條共生共贏的“價值鏈”。

    江蘇銀行組織產品、風險、審批、一線業務人員等專業力量,分別成立研究小組,針對50條重點產業鏈制定全鏈條特色金融服務方案,打造特色化產品體系,滿足不同行業、不同大小、不同階段客戶的差異化需求。通過“一鏈一策”的產業鏈金融服務方案,江蘇銀行推動實現金融服務鏈與供應鏈、產業鏈、創新鏈的深度融合,助力打造產業鏈生態圈。

    本文首發于微信公眾號:中國電子銀行網。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:張泓楊 )
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