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    萬億理財新賽道大幕開啟,這家銀行有望拔得頭籌

    2021-10-27 16:47:08 21世紀經濟報道 微信號 

      10月18日,中國人民銀行廣州分行與深圳市中心支行官網公布了“跨境理財通”試點銀行名單;10月19日,“跨境理財通”首批業務正式落地,“北向通”和“南向通”業務同步開展,毫無疑問,一個跨境投資的新時代已經來臨。

      此前,境內銀行的財富管理服務更多布局在內地、同質化較高,無法完全滿足內地投資者日趨強烈的全球資產配置需求;同時,大量港澳地區個人也有購買內地銀行理財產品的需求。龐大的需求和金融機構之間缺少一個能直接融通的平臺。

      數據顯示,2019年粵港澳大灣區的經濟規模已達1.7萬億美元,預計到2030年將擴大至4.6萬億美元;如今的粵港澳大灣區,也已經成為全球財富最集中、最富裕的城市群之一,居民每年的儲蓄總額達6900億美元。

      “跨境理財通”提供了一條全新的跨境投資通道,對銀行現有財富管理體系是一個極其重要的補充,萬億規模的新賽道已經開啟。

      在我國處于金融開放關鍵窗口期的當下,資本流入中國的動能強勁,外資金融機構都在加大對中國內地市場的投入,試圖把粵港澳大灣區當作戰略布局的重點。中資銀行也試圖把握原有市場業務優勢,發力跨境理財。

      可以預見,在未來的一段時間里,這一賽道將產生激烈的市場競爭,但誰將在這一新業務中拔得頭籌?

      在試點名單中,中國銀行廣東省分行、深圳市分行、中銀香港和中國銀行澳門分行均獲批準,成功入圍,成為市場上首批取得跨境理財通業務辦理資格的銀行機構。中行獲批并不意外,這家以外匯專業銀行的使命而生的國有大行,在跨境金融領域已深耕百年,擁有“跨境、跨業、跨界”完善的業務條件,成為跨境領域的佼佼者。

      而在“跨境理財通”的新賽道上,中行作為備受期待的國有商業銀行,是如何布局“跨境理財通”的?它又將給用戶帶來什么樣的跨境金融產品與跨境理財服務體驗?值得市場期待。

      洞察痛點 差異化布局捕獲先機

      對于粵港澳市場來說,“跨境理財通”是一個具有劃時代意義的產品:

      從粵港澳境內外兩大資管市場來看,第一次實現了比較全面的打通;對港澳與大灣區的內地投資者來說,更是第一次實現了跨境購買合作銀行銷售的合資格投資產品。

      在落地上,這意味著粵港澳三地銀行需要在賬戶基礎、業務系統、網點布局等硬件設施上進行對接,在營銷服務、業務規則、投訴處理等運行規則上實現銜接,這些方面也成為各家銀行布局跨境理財通所必須做好的準備。

      據悉,中國銀行在“跨境理財通”業務籌備過程中進行了充分準備,具體來看主要包含四個方面:

      一是由中國銀行廣東省分行、深圳市分行與中銀香港和中國銀行澳門分行結成合作伙伴,簽署合作協議,確保各機構各司其職、緊密協同,充分發揮集團內機構合力,對于聯動客戶服務、投資者權益保護以及風險管控做了周密的安排。例如,中國銀行制訂了專門的跨境理財通投資者保護實施方案,如有客戶投訴,將由受理機構協調涉訴機構共同處理,并明確了內地和港澳的投訴處理時限要求,確保能夠快速響應。

      二是利用科技力量,通過系統做好管控?缇忱碡斖I務需要實現資金的閉環匯劃、封閉管理以及精確的額度管控,面臨業務流程長、監管要求嚴的挑戰。為此,中國銀行組建了由業務條線和科技部門共同參與的項目組,設計開發了“跨境理財通”客戶身份確認和資金管控系統,內地和港澳系統同步改造,按統一規則進行管控。由系統對客戶開立在內地和港澳的同名賬戶進行校驗和綁定,自動計算控制單個投資者額度,實現專用資金全流程可辨識以及封閉管理,確保符合監管要求。

      三是對于“跨境理財通”業務進行專門的網點和人員準入。業務開辦初期,中國銀行在充分考慮業務覆蓋地域的基礎上,精選了跨境業務經驗豐富、專業能力突出網點提供服務,主要包括綜合服務能力較強的跨境金融中心,并對所有從事“跨境理財通”業務的人員進行了充分培訓和資格準入考試,確保業務一線熟悉理解“跨境理財通”業務的監管要求和制度流程,能夠詳細解答客戶疑問,順暢提供業務服務。

      四是以客戶需求為中心提供服務?紤]到客戶跨境往來存在一定不便,中國銀行向客戶提供便捷的線上和線下渠道,配備專業理財經理提供咨詢?蛻艨梢酝ㄟ^線上渠道簽約“北向通”、通過中國銀行內地機構見證開立“南向通”投資賬戶,使用內地和港澳的電子渠道進行匯款及投資類產品申贖,享受完善的投資服務。例如中國銀行的跨境理財通業務匯款功能操作非常便捷,境內外賬戶信息均自動回顯在匯款功能頁面,客戶只需簡單填寫匯款金額等信息,北向通匯入資金在通過必要的風險檢查后自動即時入賬,即可用于購買內地產品。

      得益于周密的準備與布局,10月19日,“跨境理財通”業務開辦首日,中國銀行 “跨境理財通”業務率先落地。當天,該行廣東分行、深圳分行、中銀香港以及澳門分行同時啟動,全面滿足粵港澳大灣區三地居民辦理香港、澳門、南向、北向、線上、線下的“跨境理財通”業務需求。

      打造核心產品力 一切以用戶為中心

      對于銀行業而言,跨境理財通意味著巨大的機遇,銀行通過“跨境理財通”可以為客戶提供更加多元化的金融產品配置服務,以增加客戶的粘性。同時,也能夠為銀行拓展新客群提供機會。

      但在當下競爭激烈的資管市場,跨境理財通開閘之后,銀行將面臨又一輪真刀真槍的比拼,而每一個參與到跨境理財通業務中的銀行,都有著不俗的實力。此時,產品力將是檢驗銀行實力的第一道考題。

      據悉,中國銀行發揮其傳統跨境優勢,聯合兩地數十家具有較強投研實力和影響力的資管公司,秉持優中優選的原則,精選了超過300只跨境理財通產品,同時后續新發產品會擇優上線,滿足兩地居民投資理財需求。

      其中,“北向通”包括上百只理財產品、近百只基金產品,提供了豐富、完整的產品體系,類型包括貨幣類、固收類、混合類、權益類,期限涵蓋日、周、月、季、年及更長期限。

      在產品結構方面,根據港澳居民“較低風險偏好、較長持有以獲得較高收益”的投資需求,以R2和R3風險等級為主,其中約60%為“固收+”產品,以滿足客戶主流需求,約35%為偏股基金,滿足客戶獲取高收益的需求,約5%為短期限產品,滿足客戶最低風險偏好需求。尤其值得關注的是,此次上線的基金產品主要選自中行甄選基金池,中行甄選是中行優選基金專業品牌,針對“北向通”客戶的需求偏好,中國銀行進一步從上述基金池中遴選了長期業績優秀的“固收+”及偏股基金等各類產品上架。

      “南向通”則與中銀香港資產管理公司在內的16家資管機構合作,產品類型涵蓋股債混合類、固定收益類、貨幣市場類基金、香港特區政府發行的外匯基金債券、11類貨幣存款,幣種涵蓋美元、港元、歐元、澳元、英鎊、新西蘭元、加拿大元、人民幣等,且大部分基金設有定期分紅類別。

      客戶的反應也印證了中國銀行的分析預判,業務開辦首周,中國銀行北向通上架的理財產品和基金已獲得不少申購,其中期限靈活且波動較小的理財產品、6個月至18個月各類期限的理財產品、貨幣基金、績優“固收+”及偏股基金較受歡迎。南向通的股債混合類型基金產品也均獲認購,體現客戶通過跨境理財通業務享受了內地和港澳市場差異帶來的跨市場資產配置優勢。

      據筆者了解,截至目前,中國銀行跨境理財通業務開局良好,首周簽約客戶突破3000戶。得益于中國銀行在港澳地區的網點機構優勢,中國銀行可以做到為客戶配備專屬理財經理,主動聯絡客戶,做好售后服務。此外,中國銀行長期深耕粵港澳大灣區,聚焦粵港澳居民開戶、支付、投資等核心需求,不斷通過金融探索和創新助力三地優質生活互通。這些優勢在中資行與意圖布局大灣區的外資行中都尤為突出,亦為中國銀行在“跨境理財通”賽道脫穎而出奠定基礎。

      當然,機遇與挑戰并存,“跨境理財通”打開的跨境投資與理財空間才剛剛開始。作為新興事物,銀行業對跨境理財通的布局還要經歷更多探索與考驗,而毫無疑問,只有盡早布局、建立先發優勢,一切以客戶價值為中心,為用戶提供更好的產品與服務,才有機會成為用戶首選的“跨境理財通”服務銀行。

    本文首發于微信公眾號:21世紀經濟報道。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:李佳佳 HN153)
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