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    農商行同業股權投資頻現,“以大帶小”成趨勢

    2021-10-27 20:13:59 第一財經  段思宇

      這也可以視為中小銀行“抱團取暖”的一種體現。

      又見農商行參股同業。日前,江蘇張家港農村商業銀行(下稱“張家港行(002839,股吧)”)發布第七屆董事會第七次會議決議公告,其中提到,該行審議通過《關于投資參股太倉農商行的議案》,擬以不超過2.8億元認購太倉農商行股份。

      除了張家港行外,第一財經記者查詢發現,自9月末以來,已有多家農商行的同業投資獲得監管批復,如山東蓬萊農商行參股山東棲霞農商行、湖南邵東農商行參股湖南隆回農商行、青海玉樹農商行參股青海湟源農商行等。

      接受記者采訪的業內人士表示,在跨區域經營受限的情況下,農商行對外進行股權投資有助于業務拓展,進一步強化區域協同效應。實際上,農商行之間互相入股投資的情況并不罕見,對于一些經營效益欠佳的小銀行來說,引入大股東可增強銀行自身實力,業內普遍認為,這種同業參股的情況未來將會越來越多。

      張家港行參股太倉農商行

      在經濟下行壓力加大的背景下,農商行參股同業的步伐似乎加快,這次涉及一家上市銀行。

      10月25日晚間,張家港行披露第七屆董事會第七次會議決議公告,稱該行審議通過了《關于投資參股太倉農商行的議案》,擬認購太倉農商行部分法人股東所持有的股份,受讓總價擬不超過2.8億元,具體授權經營層辦理相關事宜。

      張家港行成立于2001年11月27日,于2017年1月24日在深交所正式掛牌上市,是全國首批上市農商行。

      在此次擬認購太倉農商行股份之前,據其官網信息,張家港行已投資參股了多家農商行,實現了由地方性銀行向區域性銀行的成功轉型。如,發起設立東海、壽光2家控股村鎮銀行,投資參股吉林長春、安徽休寧以及省內昆山、興化、泰興5家農商行,實現了由地方性銀行向區域性銀行的成功轉型。

      近日,張家港行還公布了第三季度經營業績。數據顯示,截至2021年9月末,該行資產總額達1614億元,較年初增長12.23%;前三季度實現營業收入34.31億元,同比增長10.66%;歸母凈利潤9.75億元,同比增長26.97%。

      另在被參股機構方面,截至2021年6月末,太倉農商行資產總額達543.65億元,期末每股凈資產為3.6元;與此同時,該行前五大股東分別為太倉市城市建設投資集團(持股占比9.9%)、江蘇五洋集團(持股占比8.39%)、香塘集團(持股占比8.36%)、雅鹿集團(持股占比7.8%)與蘇州天能投資公司(持股占比5.05%)。

      按此計算,若張家港行順利受讓總價擬不超過2.8億元的太倉農商行股份,或將成為該行第二大股東。官網資料顯示,太倉農商行前身為太倉農村信用合作聯社,是成立于2005年1月7日的全國第七家率先完成股份制改造的農村商業銀行,是太倉地區網點最多、分布最廣的金融機構。

      目前,太倉農商行注冊資本為10.91億元,下轄32個支行(含總行營業部),擁有59個營業網點,發起成立2家村鎮銀行。今年上半年,該行實現營業收入12.36億元,同比增長10.06%;凈利潤為2.12億元,同比增長25.12%;期末不良貸款率為0.97%,資本充足率12.64%。

      至于參股原因,截至目前,張家港行尚未披露!暗⒉浑y理解,這種情況還是挺常見的,不外乎銀行想進一步拓展業務,強化區域協同效應!币晃銀行業資深從業者對第一財經說道,比如此次張家港行入股太倉農商行,可以利用其在城區的近60個營業網點擴大經營,提高市場占比。

      未來這一趨勢或將加劇

      除了張家港行外,記者注意到,近來還有數家農商行參股同業獲得監管批復的案例。如山東蓬萊農商行參股山東棲霞農商行、湖南邵東農商行參股湖南隆回農商行、青海玉樹農商行參股青海湟源農商行、山東費縣農商行參股山東沂南農商行等。

      事實上,農商行參股同業的動作并不罕見,即便是上市農商行,亦是如此。近年來,常熟農商行、無錫農商行、江陰農商行、紫金農商行等均有投資其他銀行股權的動作。另外,城商行中也存在這一現象。今年9月,寧波銀保監局還批復了寧波銀行(002142,股吧)申請參股寧波東海銀行的請示,根據公告,寧波銀行擬參股份數為50798200股,參股比例達4.99%。

      在業內人士看來,這也可以視為中小銀行“抱團取暖”的一種體現。隨著國內市場競爭加劇,監管和經營環境變化,實力較強資金充裕的農商行通過參股異地農商行,不僅可以拓展業務范圍,同時對于被參與方而言,也可提高自身經營能力和業績水平。

      光大銀行(601818,股吧)分析師周茂華就對第一財經表示,部分農商行出現同業股權投資,一方面有助于參股銀行投資收益,資產多元化,相當于拓展了業務范圍(根據監管要求,區域法人銀行需要立足服務當地經濟);另一方面,對于被參股銀行來說,有助于引入投資者、拓寬融資渠道、改善資產質量、提升抗風險能力。

      同時,周茂華還稱,此舉也可通過優化股權結構,引入新進理念與管理經營,推動內部管理改革、完善公司治理,提升經營和風控能力等;另外,通過參股的方式夯實部分區域中小銀行發展基礎,提升經營、風控能力,更好地服務區域經濟發展。

      業內的共識在于,未來仍將有不少同業參股的案例,這種市場化的行為會越來越多。一方面,從國內市場競爭環境看,部分區域法人中小銀行有動力通過參股等方式“抱團取暖”,提升綜合競爭力;另一方面,從市場資源配置角度看,有效的同業入股,能實現協同、規模效應,多方共贏。

      但周茂華還提到,這種區域銀行同業股權投資目標是更有效化解風險,完善公司治理、提升經營水平,更好服務實體經濟,實現優勢互補。至于如何能實現有效率的“合作”值得思考,這就需要通過市場化、法治化方式,實現資源有效配置;參股方需要深入研究被參股銀行資產狀況、經營能力、發展潛力,以及參股與被參股銀行間業務是否能實現有效協同等。

      此外,還需注意的是,這種市場化行為也面臨一定挑戰。前述銀行業資深從業者對記者稱,雖然銀行存在業務拓展的需求,但從監管的角度講,并不希望中小行過度擴張,更傾向這些銀行扎根本地,服務當地經濟發展,因此銀行在擴張過程中還需注意合規的問題;另一方面則涉及經營方面,如資源配置問題,參股之后農商行信貸資源在區域內如何傾斜,需多方權衡。

    (責任編輯:李悅 )
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