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    又一家股份行進擊零售

    2021-10-29 08:08:00 新金融瑯琊榜 微信號 

    一個平臺化特色鮮明、大零售與大公司等五大業務板塊多輪驅動的浙商銀行正在浮出水面。而零售業務占比的穩步提升,也將為浙商銀行的估值提供強有力的支撐。

    作者:董云峰

    編輯:葉冬

    在行業里,浙商銀行一向以對公實力而聞名。但近年來,這家銀行的零售業務在低調中快速成長,已經蓄勢待發。

    最新公布的三季報數據顯示,該行非利息凈收入94.38億元,同比增長18.03億元,增幅23.61%;非利息凈收入占營業收入比重23.35%,同比上升1.68個百分點。

    在今年早前召開的內部會議上,浙商銀行管理層明確提出,“大零售板塊是第一板塊,作為重中之重的板塊要挺在前面”。

    從2021年開始,浙商銀行以基金代銷為突破口,全力打造“平臺化財富管家銀行”。尤其在三季度,該行接連代銷了兩只爆款基金,推動公募基金保有量與托管規模飆升。

    其中,7月初,浙商銀行代銷“前海開源優質龍頭6個月持有期混合型證券投資基金”(簡稱“前海開源優質龍頭”),創造出3項歷史紀錄:產品單日最快募集(首日超10億)、權益類基金最高募集、代銷類產品最高募集。

    紀錄是用來打破的。9月中旬,在短短4天里,浙商銀行為新發行的“博時鳳凰領航混合型證券投資基金”(簡稱“博時鳳凰領航”)募集了36億元,再次刷新多項歷史紀錄。

    與工行、招行等優秀同行相比,這樣的募集紀錄或許并不那么驚艷。不過,作為歷史欠賬較多的后發者,浙商銀行的零售業務已經嶄露頭角。

    一個對公與零售業務均衡發展的浙商銀行,正在浮出水面,這也有望為浙商銀行進一步打開估值空間。

    01

    后發者

    從2015年開始,面對新的宏觀形勢與行業格局,走過了十周年的浙商銀行,開始發力零售業務。

    當時,浙商銀行的個人存款余額僅為200多億,個人貸款余額為600多億,同期頭部股份行的這兩項數據早就到了數千億乃至接近萬億的級別。

    浙商銀行選擇了一條難而正確的路:在高手如林的零售大潮中,確立了以財富管理作為發展方向,強化“互聯網+”創新驅動。

    作為浙商銀行發力零售的開局之年,2015年該行實現個人銀行業務經營規模翻一番:個人有效客戶數翻番,個人金融資產總量增長接近100%。

    過去這幾年,浙商銀行的多項零售業務指標,實現了數倍乃至超過10倍的增長,零售基礎不斷夯實。

    數據顯示,2015-2020年,浙商銀行個人存款余額從216.81億元增長到2,530.44億元;個人貸款余額從631.11億元增長到3331.08億元;零售AUM從717.48億元增長到5543.96億元;個人客戶數從210.58萬戶增長到837.56萬戶。

    盡管業務規模與同業相比依然差距不小,這股強勁的增長勢頭卻令人振奮。

    客觀上,作為追趕者,浙商銀行既有同業先進的發展經驗可供學習和參考,也可以避免一些發展的彎路,具備一定的后發優勢。

    02

    單點突破

    財富管理被視為零售銀行下一階段的競爭焦點。

    今年以來,主要商業銀行紛紛高舉財富管理大旗,將之視為下一階段的戰略重點,令財富管理的熱度迅速躥升。

    諸如招行行長田惠宇就曾表示,招行夢寐以求把自己變得相對弱周期、輕資本一些。而大財富管理是招行穿過未來的迷霧所能看到的、離3.0模式最貼近的方向。

    實際上,浙商銀行在2015年就提出打造專業的“個人資產管家銀行”,2016年明確為打造“個人財富管家銀行”。進入2021年,浙商銀行將該項戰略進一步升級為“平臺化財富管家銀行”。

    在策略上,浙商銀行立足差異化、特色化,選擇了單點突破——以基金代銷為突破口,通過打造爆款產品,快速提升零售AUM,建設高水平、高效率的零售團隊。

    今年7月5日-7月9日,浙商銀行零售銀行部首次嘗試“新發托管基金爆款打造策略”——組織開展了“前海開源優質龍頭”專項營銷活動,成功打造出該行第一只熱銷基金。

    此次牛刀小試創造出3項歷史紀錄:產品單日最快募集(首日超10億)、權益類基金最高募集、代銷類產品最高募集,并為浙商銀行帶來了基金保有量14.52億元、托管規模21.77億元。

    上述紀錄很快被浙商銀行自我刷新了。9月13日-9月16日,該行組織開展“博時鳳凰領航”專項營銷活動,成功再造爆款,創下6項歷史紀錄:新發基金最高募集紀錄(超36億)、權益類基金最高托管紀錄(超60億)、單日最快募集紀錄、單日最高募集紀錄、權益基金購買客戶最高紀錄,同時實現了新增基金保有量36.51億元,新增托管規模60.20億元。

    最終,通過這兩只爆款基金的打造,浙商銀行在三季度新增基金保有量超過50億元,相當于該行歷史保有量的1/2以上。據中國基金業協會數據,截至今年二季度末,浙商銀行股票+混合公募基金保有規模為93億元,在全部代銷機構中排在銀行系第20名。

    可以預期的是,我們即將見證浙商銀行公募基金保有規模排名的顯著提升。

    03

    精細制勝

    基金代銷業務的單點突破,是浙商銀行進擊大零售的縮影。

    要想做強零售板塊,必須千方百計做大AUM,這是根基。而財富管理無疑是爭奪AUM最重要的抓手。

    據麥肯錫報告,截至2020年底,中國個人金融資產已達205萬億元人民幣,成為全球第二大財富管理市場。未來5年,中國財富管理市場復合增長率將維持在10%左右,到2025年有望突破330萬億元。

    不僅如此,對標發達經濟體,中國居民的金融資產占比明顯偏低,且當前居民金融資產的大頭仍然是存款,這意味著巨大的發展潛力。

    在浙江高質量發展建設共同富裕示范區的大環境下,浙商銀行作為唯一一家總部在浙江的全國性股份制銀行,在財富管理方面更是大有可為。

    如今,浙商銀行已經把財富管理作為今后五年的戰略業務,并確立以全生命周期管理為主線,建設精細化的零售業務發展體系。

    基于此,浙商銀行錨定了浙江省內客戶、浙商群體、公司高管、小企業主等四大細分客群,將沿著客戶的財富增長周期,針對不同類型的客戶,提供量身定制的產品體系和服務方案,且可以與之擅長的公司、小企業、投行等業務聯動,尤其重點突破高凈值客戶。

    以浙商群體為例,浙江省內有100多萬家法人企業、300多萬戶個體企業,省外有30多萬家法人企業、200多萬戶個體企業,海外還有10萬多家各類企業,今年共有96家浙江企業上榜中國民營企業500強,連續23年蟬聯全國首位。憑借立足浙江、服務浙商的優勢,浙商銀行將通過專業的投顧能力、資產配置能力、家族信托等,為浙商群體提供專業投資、財富傳承解決方案,配套健康、稅務、教育、慈善、傳承、美好生活、權益回饋等非金融增值服務。

    浙商銀行的私人銀行業務被寄予厚望。自2016正式進軍私人銀行領域以來,該行私行客戶數及金融資產已經初具規模:截至今年6月末,月日均金融資產600萬元及以上的私行客戶數超萬戶;金融資產月日均2092.70億,占全行金融資產月日均的35.54%。

    目前,浙商銀行正在謀劃私人銀行業務的架構調整,并加快充實私行團隊,將私行業務向全國更多分行鋪開。

    透過三季報非息收入的強勁增長,可以窺見一個平臺化特色鮮明、大零售與大公司等五大業務板塊多輪驅動的浙商銀行正在浮出水面。而零售業務占比的穩步提升,也將為浙商銀行的估值提供強有力的支撐。

    本文首發于微信公眾號:新金融瑯琊榜。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

    (責任編輯:張泓楊 )
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